１．損害保険の加入目的
会社が損害保険に加入する主な目的は、事業活動における様々な万が一（リスク）から会社を守ることです。
事故や災害、ミスでの賠償責任（弁償）といった予期せぬ事態が発生した場合に、経済的な損失を最小限に抑え、事業継続を可能にします。
商品の例を簡単に掲載しますが、多岐にわたり、どれも全て必要だというわけではありません。保険の選択は会社（代表者含む）の「価値観」が重要だといつも思います。
自社の事業にとって、これが起こると事業が立ち行かなくなる（頻度や金額面など）ポイントを保険で抑えたいところです。
- 物に関する保険（事務所、倉庫、工場、機械、器具や道具 等）
火災（その他災害含む）保険、地震保険、休業補填する保険、機械保険、動産保険 等 - 自動車に関する保険
自動車保険（賠償責任や、人身、車両など含む） 等 - 人に関する保険
労働災害の保険（任意労災）、雇用トラブルの保険、ハラスメントやうつ、病気や健康に関する保険 等 - 賠償（弁償）に関する保険
賠償責任保険、仕事のミスによる損失の保険、ＰＬ（製造物）の保険、特殊製品の汚染の保険 等 - 情報に関する保険
サイバー保険、情報漏洩の保険 等 - 海外事業に関する保険
出張・駐在での保険、海外での賠償保険、国の政治的なリスクの保険、輸送・貨物の保険、アンブレラ（増額）の保険 等
こういった多種にわたる保険があり、会社としてのリスク管理は経営に直結します。
限りある資源の中でどの保険を優先的に準備するかは、リスクの洗い出しを行い、優先順位を付けて、自社で保有できない（その万が一に資金を捻出できない）リスクから保険をかけるべきです。
保有できる（資金を捻出できる）リスクには、優先すべき事項（保険の選択肢を取らない）に資金を使用する選択を推奨します。
２．生命保険の加入目的
一方、生命保険は、従業員や経営者、役員の万が一に備えることで、会社と従業員双方を守る役割を果たします。従業員の死亡時には遺族の生活を支え、経営者の死亡時には事業承継や会社運営の安定化に貢献します。
損害保険と違い、商品の種類は多くないものの、加入の目的は様々なケースで用いられます。
- 事業の借入金対策
事業の借入金は会社で借りていますが、連帯保証として経営者と繋がっています。
経営者の万が一に借入金の負債を家族が背負うことがないよう、返済ができる保険金を経営者にかけます。 - 退職金の準備
解約返戻金のある保険で、退職金の準備をするケースも多いです。
これは65歳の退職などの時に、保険を解約して会社で受け取り、その資金で退職金を支払うという形を取ります。
貯金ではなく保険で準備するメリットは、万が一短い期間で亡くなったとしても、死亡保険金を受け取り、借入金の返済や死亡退職金として利用できるメリットがあります。
これが貯金だと、短い期間で貯めて来た資金しか準備ができません。
「私は絶対に死なない！」という価値観なら貯金や投資でも問題ないです。先ほど記載した保険のメリットを享受できないというだけです。 - 事業承継（引継ぎ、後継ぎ）対策
相続対策という形にもなりますが、経営者の急逝時の資金準備（相続税の準備、後継者のための運転資金 等）、相続税を抑えるために自社株の評価額の低減、遺産分割の代償分割などの理由で利用します。この対策は、会社と個人の両方の保険を使用して・・・というケースも多いです。
上手く利用すれば会社としても強い味方になりますが、何となく加入しているケースも多いのが生命保険です。
以外に簡単ですが、「加入の保険証券に、目的を記載した付せんを貼る。」という行為をするだけで、無駄な保険に加入していないか理解できますし、もし目的がよくわからない状況でしたら、その費用を別に回したり、目的を持った加入に切り替えを行ったりすることができます。
まとめ「この保険証券は何のための保険か？」
たかが「付せん」されど「付せん」。
目的をはっきり確認するために、とても簡単な方法ですのでお試しください。
目的のない保険は、有り余る潤沢な資金で「保険が大好きで仕方ない！」場合だけに留めておく方が望ましいです。
